Кредитная карта: различия между версиями

'''Кредитная карта''' — именной инструмент электронных расчетов, эмитированный кредитной организацией, который удостоверяет наличие специального (карточного) счета у ее владельца в указанной или другой кредитной организации.

Существенным является также наличие у карты [[грейс-период]] — временного промежутка после совершения покупки, в течение которого можно возместить траты по карте, не уплачивая проценты за пользование заемными средствами.

Кредит по карте, как правило, длится не более года (в отличие от потребительских кредитов, которые могут быть выданы на срок до семи лет). Срок этот обуславливается обязанностью ежемесячно погашать сумму не меньше установленного процента от задолженности (как правило, 5-10%) плюс начисленные комиссии и проценты. Неуплата минимального платежа — это нарушение договора, просрочка и порча кредитной истории.

Кредитная карта чем-то похожа на [[потребительский кредит]]. Однако потребительскому кредиту присущи определенные недостатки, в частности: целевое использование ссудных средств (например, на покупку бытовой техники) и единоразовая выдача кредита (в момент покупки). Кредитная карта же не имеет четкого целевого использования, т.е. можно осуществлять любые расходы: приобретение различных непродовольственных и продовольственных товаров, в т.ч. онлайн покупки в сети Интернет, оплата за полученные услуги или выполненные работы и т.п. Кредитная карта функционирует в режиме возобновляемой кредитной линии или так называемого револьверного кредита.

Для того чтобы понять как работают кредитные карты, необходимо рассмотреть процедуру проведения самой трансакции. Когда вы используете свою кредитную карту, чтобы совершить покупку, терминал кредитной карты продавца спрашивает эмитента вашей кредитной карты действительна ли карта и имеется ли у вас необходимая сумма свободного (неиспользованного) лимита кредитования. На полученный запрос эмитент вашей кредитной карты отправляет обратно сообщение о том, что трансакция одобрена или отклонена. Если трансакция одобрена, то происходит оплата ваших товаров или услуг за счет ссудных средств банка через терминал продавца.

Вы можете повторить процесс расходования (списания) средств со своей кредитной карты и погасить остаток задолженности столько раз, сколько сочтете нужным, при условии соблюдения срока действия кредитной карты. Для того чтобы продолжать пользоваться своей кредитной картой вы не должны превышать лимит кредитования и должны своевременно погашать задолженность (если не в полном объеме, то хотя бы регулярно вносить в счет погашения задолженности минимальный платеж).

Эмитент кредитной карты дает вам определенное время для погашения всей суммы, которую вы позаимствовали, до начисления процентов. Период времени до начисления процентов называется льготным периодом (грейс-периодом), который обычно составляет от 20 до 25 дней. Если вы не погасите всю ссудную задолженность до истечения срока действия льготного периода, то на остаток задолженности банк начнет начислять проценты. Плата за кредитование зависит от процентной ставки и вашего непогашенного остатка задолженности.

Для оперативного контроля за состоянием задолженности и использованием ссудных средств по кредитной карте рекомендуется подключить онлайн-сервисы банка: интернет-банкинг, мобильный банкинг или SMS-банкинг.

Физически, кредитная карта представляет собой пластиковый прямоугольник с закругленными краями размером 85,6 × 53,98 мм. Различают кредитные карты с магнитной полосой и смарт-карты (с микрочипом).

В быту кредитной картой («кредиткой») иногда называют любую банковскую карту. Отчасти, это связанно с тем, что в продуктовой линейке банков имеется такой карточный продукт как дебетовая карта с овердрафтом. Сходство данных карт заключается в том, что обе карты дают право ее держателю в случае необходимости воспользоваться ссудными средствами банка. Отличие же заключается в том, что дебетовая карта изначально предполагает наличие собственных средств клиента (например, [[зарплатная карта]]) на карточном счету, в то время как классическая кредитная карта — нет.

На текущий момент коммерческие банки предлагают своим клиентам широкий спектр кредитных карт, которые хотя и отличаются условиями эмиссии, но все же имеют ряд общих характеристик. Понимание ключевых характеристик позволит подобрать ту кредитную карту, которая будет оптимально соответствовать  потребностям клиента.  

Существует несколько типов кредитных карт, и один и тот же банк-эмитент может выпускать как конкретный тип кредитной карты, так и несколько версий одной и той же кредитной карты.