Психология денег

Психология денег — направление психологии, изучающее отношение человека к деньгам и к другим людям в связи с денежными отношениями, а также влияние денежных факторов на поведение человека, в частности на принятие решений.

Тесно связано с экономикой и нейроэкономикой. Экспериментальные исследования показывают, что поведение человека в ситуациях, в которых он оперирует деньгами, достаточно предсказуемо, хотя в некоторых случаях такие предсказания расходятся с положениями классических экономических теорий. Хотя тема «человек и деньги» долгое время считалась уделом наук о культуре, последние исследования показывают, что биологические механизмы мозга играют в ней не последнюю роль. Оказалось, что операции мозга во многом сходны с процессами в экономических системах. Исследователи полагают, что изучение психологии денег поможет улучшить жизнь человека и в конечном итоге сделать его счастливее.

Деньги в культуре и экономике

Несмотря на безусловно важную роль денег в жизни человека, связанные с ними психологические эффекты мало изучались в XX веке. Исследователи 20-го столетия сосредотачивались на социологических и антропологических аспектах денег (Belk and Wallendorf, 1990). Ученые же, работающие в области экспериментальной психологии и нейронауках, этой проблемой практически не занимались, так как считалось, что у мозга нет отделов, специализированных для обработки информации, связанной с деньгами. Предполагалось, что, так как деньги появились в хождении относительно недавно (несколько тысячелетий назад, а бумажные несколько сотен лет назад), эволюция структур мозга не могла отразить это нововведение. Отсюда делался вывод, что деньги должны быть предметом наук, изучающих человеческую культуру, а не предметом экспериментальной психологии и нейронаук.

Критика этого утверждения основывается на том, что не обязательно иметь особый отдел мозга, чтобы оперировать с денежными понятиями (например, так же, как и работать с ПК) — а значит психология денег может быть частным случаем так называемой «психологии игр» (которая основывается на теории игр, оперирующей ресурсами и стратегиями их добычи). Деньги — лишь пример такого ресурса.

Экономика, наука, посвященная изучению денег, долгое время была теоретической дисциплиной, построенной на математике (Davis, 2006). Эта традиция начала постепенно ломаться с развитием экономической психологии (Webley et al., 2001), поведенческой экономики (Altman, 2006) и экспериментальной экономики (Kagel and Roth, 1995).

Восприятие денег. Психологические эффекты денег.

Уже первые психологические исследования действий человека в экономике показали, что поведение человека в ситуациях, в которых он принимает решения, связанные с деньгами, вполне предсказуемо, хотя может и не соответствовать схемам классических экономических теорий (Furnham and Argyle, 1998).

Среди предсказуемых психологических эффектов были выявлены следующие:

• Денежная иллюзия — тенденция человека воспринимать номинальное, а не реальное количество денег, то есть не делать поправку на инфляцию (E. Shafir et al., 1997; Fehr and Tyran, 2001).
• Денежный консерватизм — сопротивление любым денежным реформам, даже если они полезны. Примером может служить сопротивление введению монеты в один доллар в США (Caskey and St Laurent, 1994).
• Денежное табу — культурные ограничения на денежный обмен, даже если такой обмен желателен с экономической точки зрения. Например, в некоторых культурах не принято платить за секс и дарить родителям и дедушкам и бабушкам деньги.
• Эффект замалчивания. О деньгах не принято говорить. Несомненной трудностью, связанной с изучением индивидуальных особенностей отношения к деньгам, является «закрытость» данной темы. Место денег и внимание к ним людей в отечественной психологии часто недооценивается, денежная тематика упускается, замалчивается, считается профанной и неприличной для обсуждения, вытесняется. Как говорят англичане «Любой разговор – это разговор о деньгах», но эта тема идет подтекстом. О деньгах в некоторых культурах не принято разговаривать. Как отмечают российские исследователи, «крайне деликатными для того, чтобы их можно было обсуждать с интервьюером, участники опроса считают такие темы, как … размер и источник доходов (67,7%), денежные накопления (73,2%), супружескую измену (77,6%) и сексуальные отношения (78,5%)» (Мягков, А.Ю. 2002). На это обращает внимание и А. Б. Фенько: «Подтверждением аффективной заряженности темы денег для респондентов стало и недоверчивое отношение многих из них к самой процедуре опроса. Так, в одной из групп, где респондентами выступали школьные учителя, 58% отказались заполнить анкету, сочтя вопросы «неприличными» (Фенько А. Б., 2004).
• Эффект денежного напряжения – эмоциональная насыщенность отношений людей к деньгам и отношений между людьми по поводу денег. Деньги сопровождаются любовью и ненавистью, завистью и жертвенностью, люди испытывают разные, но, как правило, сильные чувства, что характеризует эту сферу как эмоционально зараженную, контрастную или амбивалентную в отношениях к деньгам. Обратной стороной данного эффекта является феномен приписывания эмоционально значимым явлениям повышенной денежной стоимости. Наглядный пример можно обнаружить в статье Макса Зингера «Жизнеспособность мифических чисел» (2005), в которой автор показывает, что реальный ущерб от имущественных преступлений наркоманов в Нью-Йорке переоценивается примерно в 10 раз, но при этом «мифическое» число устойчиво в сознании людей и постоянно используется в официальных источниках. Этот феномен можно объяснить тем, что происходит компенсация эмоционального напряжения благодаря завышенной – в денежном выражении – стоимости явления или его последствий.
• Эффект иллюзии материальности денег. Традиционно деньги относят к сфере материального, потребность в деньгах считают материальной потребностью и ценность денег — материальной ценность. В своих работах М. Ю. Семенов (2005, 2010) развивает идею о том, что деньги не относятся исключительно к материальному, а, являясь социально-конвенциональным средством, могут быть использованы для удовлетворения большинства потребностей, в том числе и социальных, и духовных. Однако смещение положения денег в социальных представлениях ученых в сторону материального М. Ю. Семенов объясняет тем, что типичные материальные потребности легко удовлетворяются за деньги, а потребности социальные или самоактуализационные для удовлетворения кроме обезличенных денег предполагают использование личностных ресурсов.
• Эффект денежной профанации. Использование денег в качестве оплаты труда и прочих видах взаимодействия людей показывает количественную оценку этих действий, что превращает взаимодействие людей из сакрального, необычного в профанное, ординарное. Такая трансформация переживается как опошление и оценивается людьми негативно. Поэтому, например, в русской культуре родственники предпочитают оказывать друг другу услуги бесплатно или бартером.
• Эффект разных денег. Хотя люди используют одно слово «деньги», значения могут быть различные, как различны и сами деньги: деньги вообще (как функция), наличные и безналичные, монеты и купюры, рубли и доллары, деньги на депозите или на кредитной карте. Разные деньги – разные отношения, разные люди – различное отношение к одному и тому же виду денег. В психосемантическом исследовании с использованием частного семантического дифференциала, проведенном А. А. Капустиным в Ярославле (1999), зафиксировано множественное отношение к различным монетарным формам (рубли, доллары) и монетарным понятиям (деньги и идеальные деньги). Так, реальные деньги характеризуются как злые, безнравственные, невидимые, а идеальные деньги — как чистые, надежные, добрые, легкие, нравственные, щедрые, уважаемые. Поэтому в исследованиях обычно указывается, о каком виде денег идет речь, и при сравнении исследований необходимо обращать внимание на этот момент.
• Эффект размера денег. Изменение суммы денежных средств предполагает и изменение правил обращения с ними. Мелочь не поднимают (см. исследования А. Фернема в 1984-1985 гг., Семенова М. Ю. в 2009 и 2010 гг.), а крупные суммы стараются скрывать. Очевидно, что на континууме величины денежных средств существуют определенные пороги, после которых происходит изменение отношения к деньгам. Например, известный в США "порог ста долларов".
• Эффект одалживания. Обычно морально осуждается заимствование денег и морально одобряется одалживание, причем в виде безвозмездной финансовой помощи. Социальные нормы и стереотипы финансового поведения граждан в России не дают однозначного ответа на вопрос: одалживать деньги или нет. Одалживание и кредиты являются в начале 2000-х постоянно обсуждаемой темой: сначала как источник развития потребительского спроса и новая для россиян сфера денежных отношений, а затем – как источник стресса и новых форм поведения при возникновении финансовой задолженности.
• Эффект индивидуального экономического поведения. Денежное поведение, его формы и его мотивация существенно различаются на макро-, мезо- и микроуровне. Экономика и социология активно исследуют эту тему, но в основном на макроуровне, на уровне социальных общностей. Индивидуальное экономическое поведение оказалось существенно отлично от поведения групп и организаций (см., например, Паркинсон С. Н. "Законы Паркинсона"), исследования в этой области активно проводятся как в рамках поведенческой экономики, так и в рамках экономической психологии.
• Эффект денежной арифметики. Формально логические математические операции (сложение, вычитание, деление и т.д.) с абстрактными числами и с деньгами имеют отличные правила и нормы. Такие операции с деньгами М .Ю. Семенов предложил называть «денежной арифметикой».
• Эффект преимущественной ценности денег. Деньги более ценны, чем товары аналогичной стоимости. Деньги — очень пластичная вещь: они легко превращаются в другие вещи или услуги благодаря распространенности операции купли-продажи. Т.е. деньги крепко связаны с торговлей и обслуживают социальный обмен. В отличие от большинства вещей деньги – высоко ликвидный товар, поэтому деньги крайне редко бывают ничейными, за исключением мелочи. Переход денег в обмен на вещи проще, чем вещей — в деньги, поэтому государство, участвуя в операциях «деньги-товар», как правило, защищает сторону тех, у кого деньги. Закон РФ "О Защите прав потребителей" создан для защиты держателей денег - потребителей. Большинство вещей требует больше ресурсов (временных, интеллектуальных, материальных, физических, социальных и пр.) для того, чтобы превратиться в деньги или другие вещи, а вот обратная операция осуществляется гораздо проще.
• Эффект Ричарда Талера. Не все явления поддаются логическому объяснению на первый взгляд. Такие феномены называются парадоксами и аномалиями. Так, например, в некоторых случаях желание продать имеющийся предмет может с ростом цены на него уменьшиться. Этот эффект исследовал Ричард Талер (Richard Thaler).
• Эффект ценности денежных знаков (достоинства монет или купюр, англ. denomination effect) — одно из теоретических когнитивных искажений в отношении денег, при котором люди с большей вероятностью потратят деньги в мелких купюрах, чем такую же их сумму в крупных. Эффект впервые описан в работе Прийи Рагубир (Priya Raghubir) и Джойдипа Шривастава (Joydeep Srivastava) «Denomination Effect» в 2009 году. В эксперименте, проведённым авторами работы, студентам университета дали по доллару: в первом случае одной купюрой, в другом — монетами по 25 центов. Затем студентам предложили либо сохранить эти деньги, либо потратить на покупку конфет. Как и было предсказано теорией, студенты, которым дали монеты, с большей вероятностью тратили деньги, чем те, которые получили целый доллар.

Выявление этих психологических закономерностей послужило стимулом к дальнейшим исследованиям в области экспериментальной психологии.

В опубликованном в 2006 году исследовании (Vohs et al., 2006) сообщается, что простое упоминание денег или использование их в качестве элемента психологического эксперимента (например, чтение вслух или про себя фраз, о деньгах) оказывает существенное влияние на поведение и цели испытуемых. В принятии решений испытуемые начинают ориентироваться на собственное мнение, то есть стремятся к самодостаточности (self-sufficiency). Похожие результаты наблюдали и другие исследователи (Bargh et al., 2001), которые показали, что испытуемым достаточно прочитать несколько слов, обозначающих достижения, чтобы превзойти контрольную группу в разгадывании головоломок.

Параллельно с психологическими исследованиями начала развиваться нейроэкономика (Glimcher, 2003), которая утверждает, что такие функции мозга, как мотивация и принятие решений, подобны решению аналогичных задач в экономических системах. Было, например, показано, что разные отделы мозга активируются при манипуляции аналогами экономических факторов — временем между выполнением задачи и получением за неё оплаты либо величиной оплаты.

Перспективы исследования психологии денег

Статья, опубликованная в журнале Science (Burgoyne and Lea, 2006) утверждает, что исследования психологии денег важны по двум причинам. Первая причина состоит в том, что деньги — одна из важнейших ценностей для человека, живущего в условиях современной экономики. Таким образом, следует изучать их влияние на все сферы человеческой деятельности. Вторая причина в том, что реакция человека на финансовые факторы оказывает существенное влияние на его жизнь. Например, Vohs et al. показали, что одна лишь мысль о деньгах переводит мозг в состояние, в котором человек становится индивидуалистом. Также показано, что чем больше человек ценит финансовый успех, тем меньшее значение для него имеет положение дел в обществе (Grouzet et al., 2005). Психологическое тестирование показывает, что люди с высоким индексом ориентации на материальные ценности менее счастливы (Burroughs and Rindfleisch, 2002). Таким образом, исследование психологии денег может в конечном итоге помочь сделать людей счастливее.

Библиография

• Carole B. Burgoyne and Stephen E. G. Lea. Money Is Material Science 17 November 2006: 1091—1092.
• R. W. Belk, M. Wallendorf, J. Econ. Psychol. 11, 35 (1990).
• K. D. Vohs, N. L. Mead, M. R. Goode, Science 314, 1154 (2006).
• J. A. Bargh, P. M. Gollwitzer, A. Lee-Chai, K. Barndollar, R. Troetschel, J. Pers. Soc. Psychol. 81, 1014 (2001).
• P. Webley, C. B. Burgoyne, S. E. G. Lea, B. M. Young, The Economic Psychology of Everyday Life (Psychology Press, Hove, UK, 2001).
• M. Altman, Ed. Handbook of Contemporary Behavioral Economics (M. E. Sharpe, Armonk, NY, 2006).
• J. H. Kagel, A. E. Roth, The Handbook of Experimental Economics (Princeton Univ. Press, Princeton, NJ, 1995).
• J. B. Davis, J. Instit. Econ. 2, 1 (2006).
• A. Furnham, M. Argyle, The Psychology of Money (Routledge, London, 1998).
• E. Shafir, P. Diamond, A. Tversky, Q. J. Econ. 112, 341 (1997).
• E. Fehr, J.-R. Tyran, Am. Econ. Rev. 91, 1239 (2001).
• J. P. Caskey, S. St Laurent, J. Money Credit Banking 26, 495 (1994).
• P. W. Glimcher, Decisions, Uncertainty, and the Brain: The Science of Neuroeconomics (MIT Press, Cambridge, MA, 2003).
• F. M. E. Grouzet et al., J. Pers. Soc. Psychol. 89, 800 (2005).
• J. E. Burroughs, A. Rindfleisch, J. Consum. Res. 29, 348 (2002).
• Raghubir, Priya; Srivastava, Joydeep. Denomination Effect // Journal of Consumer Research. — University of Chicago Press, 2009. DOI:10.1086/599222.
• Joffe-Walt, Chana. 2009. Why We Spend Coins Faster Than Bills. // National Public Radio (12 мая 2009).
• Абрамова, С. Б. Социологический подход к исследованию денег: основания и перспективы / С. Б. Абрамова // Известия Уральского государственного университета. № 4 (70), 2009. Общественные науки. С. 133-141.
• Белкин, А. И. Запах денег: Психол. этюды / Арон Белкин. - М.: Терра-Кн. клуб : Олимп, 1999. – 394 с.
• Буренина С. Ю. Влияние денег на процессы социализации современных подростков. Автореф. дис. канд. пед. наук.- СПб, 2000.- 24 с.
• Голубева, Е.В. Влияние уровня дохода на отношение к деньгам // Профессиональное самосознание и экономическое поведение личности: Труды III международной научной интернет-конференции, март – июнь 2009 г./отв. ред. М.Ю. Семенов. – Омск: изд-во «Полиграфический центр КАН», 2009. 391 с. – С. 126-140.
• Горбачева, Е.И., Купрейченко А.Б. Отношение личности к деньгам: нравственные противоречия в оценках и ассоциациях // Психол. журн. 2006. Т.27. №4. С.26-37.
• Дейнека О. С. Символизация денег: опыт эмпирического исследования // Проблемы экономической психологии. Т.1/ Отв. ред. А. Л. Журавлев, А. Б. Купрейченко. — М.: ИП РАН, 2004. С. 207—241.
• Дейнека О. С. Экономическая психология в российской политике переходного периода [Электронный ресурс]: Дис. д-ра психол. наук: 19.00.12 . — М.: РГБ, 2003. С.50-63.
• Дитмар Х. Экономические представления подростков //Иностранная психология. 1997. № 9. С. 24-38.
• Дробышева Т. В., Журавлева А. Л. Исследование раннего экономического образования как фактора экономической социализации (на примере ценностных ориентации) // Проблемы экономической психологии. Т.1/ Отв. ред. А. Л. Журавлев, А. Б. Купрейченко. — М.: ИП РАН, 2004. С. 412—444.
• Енин В. В. Влияние конституционально-психотипологических особенностей личности на восприятие денег в юношеском возрасте: Дис. … канд. психол. наук : 19.00.01. — Ставрополь, 2004.
• Зарубина, Н.Н. Деньги как социокультурный феномен: пределы функциональности // Социологические исследования. 2005. № 7. С. 13-21.
• Зелизер, В. Создание множественных денег [Электронный ресурс] // Экономическая социология: электронный журнал. Том 3, № 4, сентябрь 2002. - С. 58-72.
• Зиммель, Г. Философия денег/ Г. Зиммель // Теория общества.- М., 1999.- С. 33-89.
• Капустин, А.А. Отношение различных социальных групп к деньгам: На основе комплексного социально-психологического исследования: Автореф. дис. … канд. психол. наук.- Ярославль: Ярослав. гос. ун-т им. П. Г. Демидова, 2001.- 25 с.
• Козлова Е. В. Особенности осознания детьми роли денег, труда и их взаимосвязи // Начальная школа. — 2002. — № 4. — С.45-67.
• Люди и деньги / Под ред. В.В. Новикова, С.И. Ериной. - Ярославль: ЯрГУ, 1999.
• Махрина Е.А. Виды и характеристики ценностно-смысловых отношений к деньгам у представителей социономических профессий : автореферат дис. ... кандидата психологических наук : 19.00.01 / Рост. гос. ун-т. - Ростов-на-Дону, 2006. - 26 с.
• Московичи, С. Машина, творящая богов / С. Московичи; Ин-т "Открытое о-во". - М.: Центр психологии и психотерапии: КПС+, 1998. - 556 с.
• Муравьева, П. А. Отношение личности к деньгам в контексте реализации экономических ролей [Текст] : монография / П. А. Муравьева. - Иркутск : Изд-во БГУЭП, 2009 (Иркутск) . - 234 с. : ил.
• Николенко Ю. С. Категориальная структура и содержание образа денег у студентов Дальневосточного региона : дис. ... канд. психол. наук : 19.00.01. - Владивосток, 2007.
• Семенов М. Ю. Особенности отношения к деньгам у людей с разным уровнем личностной зрелости. Дис. … канд. психол. наук : 19.00.05. — Ярославль, 2004.
• Семенов М.Ю. Деньги и люди: Психология денег в России: Монография. – Киев, Изд-во «Простобук», 2011. – 149 с. - ISBN 978-966-2661-11-8
• Уэбли П. Понимание детьми экономических явлений // Проблемы экономической психологии. Т.2 / Отв. ред. А. Л. Журавлев, А. Б. Купрейченко. — М.: Изд-во ИП РАН, 2005. — С. 146—180.
• Фенько, А.Б. Проблема денег в зарубежных психологических исследованиях // Психологический журнал. - 2000. - № 1. - С. 50-62.
• Фенько А. Б. Дети и деньги: особенности экономической социализации // Вопросы психологии.- 2000.-№ 2.- С. 94-102.
• Фернам А., Аргайл М. Деньги. Психология денег и финансового поведения /под общей редакцией А. Алексеева. — СПб.: прайм-Еврознак, 2005. — 352 с.
• Щедрина Е. В. Исследования экономических представлений у детей // Вопросы психологии. 1991.№ 2. С. 157—164.

Ссылки

• Тематический сайт «Психология: Деньги и Самоактуализация»
• Научно-популярный сайт «Люди и Деньги»
• Тематический сайт посвящённый саморазвитию в биржевой торговле и повышении грамотности в области экономики
• Научные интернет-конференции «Профессиональное самосознание и экономическое поведение личности»
• Экономическая психология в России