Бумажные деньги

Бумажные деньги (paper money) – знаки стоимости, замещающие в обращении полноценные деньги. Бумажные деньги не обеспечены благородными металлами и не конвертируются в них, наделены принудительным курсом и выпускаются государством для использования в налично-денежном обращении и для покрытия своих расходов.

Значение и функции

Бумажные деньги имеют несколько значений:

• законное средство платежа – банкноты (кредитные деньги), выпускаемые в обращение для кредитования экономики, государства и под прирост государственных золотовалютных резервов;
• средство для покрытия расходов государства, главным образом дефицита бюджета, – казначейские билеты, выпускаемые, как правило, казначейством;
• банкноты и любые ценные бумаги, которые могут быть использованы в качестве денег, например чеки, переводные векселя (даже если они не являются законным средством платежа).

Бумажные деньги выполняют функции средств:

• меры стоимости;
• обращения;
• платежа;
• накопления и сбережения в периоды их относительной стабильности.

Бумажные деньги не имеют собственной стоимости, приобретают представительную стоимость в процессе обращения. Государство, устанавливая принудительный курс бумажных денег, придает им общественную значимость.

Реальная стоимость бумажных денег определяется законом стоимости и законами денежного обращения, а не принудительным курсом и массой выпущенных бумажных денег. Закрепляемое государством в период действия золотого стандарта (до 1978 г.) золотое содержание денежной единицы могло не соответствовать ее фактическому содержанию.

При обращении бумажных денег происходит их обесценение, которое выражается в снижении покупательной способности денег по отношению к товарам, услугам, золоту и иностранной валюте.

Возникли бумажные деньги в процессе обращения действительных денег (золотых и серебряных монет) по мере отделения номинала, указанного на монетах, от реального веса металла, содержащегося в них.

Фактически государство может выпустить в обращение неограниченное количество бумажных денег в любых купюрах. Однако выпуск бумажных денег подчиняется объективным экономическим законам. Согласно закону денежного обращения количество денег в обращении прямо пропорционально сумме товарных цен и обратно пропорционально скорости обращения денег. Его нарушение приводит к тому, что каждый денежный знак «сжимается» и представляет собой меньшее количество стоимости.

Мировая история

Впервые бумажные деньги появились в Китае примерно в VII в. Вначале они представляли собой рукописный документ, подтверждающий сдачу на хранение купцу тяжелых (железных или бронзовых) монет. Нередко на этом документе-расписке рисовали количество «монет», которое расписка заменяла (одна расписка XIV в. представляла 1000 бронзовых монет общим весом 3,5 кг).

В ХVII–XIX вв. бумажные деньги выпускались во Франции, Великобритании, Швеции, России, США. Во Франции в 1776 г. был учрежден банк «Касса коммерческого учета», которому был поручен выпуск банкнот, предназначенных для покрытия государственных расходов. Хотя эти денежные знаки и назывались банкнотами, по существу они являлись бумажными деньгами. Эмиссия бумажных денег широко использовалась во Франции в эпоху Великой французской революции 1789–1794 гг.: в 1789–1790 гг. были выпущены ассигнаты (фр. assignat), первоначально на 2,4 млрд. ливров, к 1795 г. их сумма составляла 40 млрд. ливров. В феврале 1797 г. ассигнаты были аннулированы, и Франция вернулась к металлическому денежному обращению.

В XIX в. Франция дважды возвращалась к бумажно-денежной системе: в связи с Февральской революцией 1848 г. и франко-прусской войной 1870–1871 гг. В период франко-прусской войны правительство Франции расширило выпуск банкнот для финансирования войны, объявило о неразменности банкнот и придало им принудительный курс. Банкноты превратились в бумажные деньги. Этот процесс в дальнейшем стал типичным для многих государств.

В Англии бумажно-денежная система существовала с 1797 до 1820 г. В 1797 г. был издан «Рестрикционный акт», согласно которому Банк Англии освобождался от размена банкнот на золото, устанавливался принудительный курс банкнот, и последние по существу превратились в бумажные деньги. В 1820 г. был восстановлен размен банкнот на золото, банкноты вновь превратились в кредитные деньги.

В Северной Америке бумажные деньги были выпущены ранее, чем в европейских странах, еще в период существования североамериканских колоний Англии (Пенсильвания, Южная и Северная Каролина и др.). Во время борьбы английских колоний в Америке за независимость Конгресс штатов в 1775 г. принял постановление о выпуске «континентальных денег» на 3 млн. долл. К 1779 г. их сумма превысила 240 млн. долл. Темпы обесценения «континентальных денег» опережали темпы их выпуска. Курс бумажных денег быстро падал, 1 серебряный долл. в 1780 г. равнялся 50–60 бумажным долл. «Континентальные деньги» ликвидированы 18 марта 1780 г. путем девальвации (1 долл. в металле обменивался на 40 бумажных долл.) с отсрочкой обмена на 6 лет и использованием 5%-ных облигаций.

Правительство США вновь осуществило эмиссию бумажных денег во время гражданской войны 1861–1865 гг., выпустив знаки зеленого цвета – «гринбеки». Всего было выпущено бумажных денег на сумму 450 млн. долл., обесценились они в 2,5 раза (за 100 золотых долл. давали 262 долл. гринбеками). С окончанием войны избыточная масса денег была изъята из обращения и устойчивость доллара была восстановлена путем ревалоризации (ревальвации).

Выпуск в России

В России бумажные деньги впервые были выпущены в 1769 г. при Императрице Екатерине II в форме ассигнаций, которые принимались в платежи наравне с медными и серебряными монетами. Первоначально было выпущено ассигнаций на сумму 1 млн. руб. Екатерина II предполагала ограничить выпуск ассигнаций суммой 100 млн. руб. Однако уже к 1796 г. ассигнаций было выпущено более чем на 150 млн. руб. Ассигнации в России находились в обращении до проведения денежной реформы министром финансов графом Е.Ф. Канкриным 1839–1843 гг.

В Советской России бумажные деньги существовали в виде так называемых «керенок», выпущенных Временным правительством в августе 1917 г. купюрами 20 и 40 руб.; в 1919 г. Правительство РСФСР выпустило расчетные знаки, позже они были названы «совзнаки». «Совзнаки» дважды были деноминированы: в октябре 1921 г. 1 руб. денежных знаков образца 1922 г. был приравнен к 10 000 руб. всех ранее выпущенных денежных знаков; в ноябре 1922 г. 1 руб. образца 1923 г. был приравнен к 100 руб. образца 1922 г. или к 1 млн. руб. всех ранее выпущенных денежных знаков. При этих деноминациях обмен денежных знаков не проводился, в обращении находились как вновь выпущенные денежные знаки, так и денежные знаки, подлежащие деноминации, для которых устанавливался определенный срок обращения (до 6 мес. после объявления о деноминации).

В период проведения денежной реформы 1922–1924 гг. Советское правительство в марте 1924 г. выпустило казначейские билеты достоинством 1, 3, 5 руб. Устанавливался паритет между червонцем и казначейскими билетами (1:10). Таким образом, золотое содержание рубля определялось в 1/10 золотого содержания червонца, т.е. 0,774234 г чистого золота. Обеспечивались казначейские билеты всем достоянием государства, т.е. конкретного обеспечения не имели. Эмитентом казначейских билетов был Народный комиссариат финансов СССР.

В 1925 г. выпуск казначейских билетов был передан Государственному банку СССР. Формально казначейские билеты в СССР выпускались и находились в обращении до 1991 г. В 1991 г. денежные знаки достоинством 1, 3, 5 р. стали называться «Билеты Госбанка СССР». В 1993 г. эти денежные знаки были изъяты из обращения. Независимо от их названия они оставались бумажными деньгами потому, что не имели внутренней стоимости и товарного и золотого обеспечения.